Azərbaycan Kredit Bazarında Cari Vəziyyət
Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı (AMB) hazırda yumşaq pul siyasəti həyata keçirir. Bu siyasət kredit bazarında faiz dərəcələrinin aşağı düşməsinə səbəb olur. Uçot dərəcəsi 2026-cı ilin fevralında 6.5%-ə endirilmişdir. Bu addım bankların kredit resurslarına çıxışını asanlaşdırır.
Bankların orta kredit faiz dərəcəsi 2026-cı ilin yanvarında illik təxminən 15.6% təşkil etmişdir. Lakin ayrı-ayrı banklar müxtəlif kampaniyalar təklif edirlər. Məsələn, Unibank bəzi kreditlər üçün 9.5%-dən başlayan faizlər təklif edir. Bu, bazardakı ən aşağı göstəricilərdəndir.
Digər tərəfdən, Bank BTB kimi bəzi banklarda nağd kreditlər üzrə faizlər 18%-ə çata bilər. Bu fərqlər bankların risk siyasəti və məhsul portfelindən asılıdır. Müştərilər üçün bankların təkliflərini müqayisə etmək vacibdir.
Mərkəzi Bankın Pul Siyasətinin Təsiri
AMB-nin uçot dərəcəsi tədricən aşağı salınmışdır. 2025-ci ilin dekabrında bu göstərici 6.75% idi. 2026-cı ilin fevralında isə 6.5%-ə çatdı. Bu, pul siyasətinin daha da yumşaldığını göstərir. Faiz dəhlizi 5.5%-7.5% intervalındadır.
Bu cür siyasət bank sektorunda likvidliyi artırır. Banklar daha ucuz resurslarla kreditlər verə bilirlər. Bu da ümumilikdə kreditləşmənin həcminə müsbət təsir göstərir. 2026-cı il ərzində kredit portfelində 12% artım gözlənilir.
Aşağı faiz dərəcələri iqtisadi artımı dəstəkləyir. Sahibkarlar üçün investisiya xərcləri azalır. İstehlakçılar üçün isə kreditlər daha əlçatan olur. Bu, daxili tələbatı stimullaşdırır.
Bankların Təklif etdiyi Nağd Kredit Kampaniyaları
Azərbaycan Beynəlxalq Bank (ABB) xüsusi kampaniya elan etmişdir. Bu kampaniya çərçivəsində illik effektiv faiz dərəcəsi 10.9%-dən başlayır. Müştərilər 6%-ə qədər endirim əldə edə bilərlər. Bu kampaniya 50.000 AZN-ə qədər kreditlərə şamil olunur.
Kreditin müddəti 60 aya qədər ola bilər. Kampaniya 2026-cı ilin yanvar ayının sonuna qədər qüvvədədir. Bu cür kampaniyalar müştərilər üçün cəlbedici şərtlər yaradır. Onlar maliyyə ehtiyaclarını daha sərfəli şəkildə qarşılaya bilərlər.
Unibank 2026-cı ilin yanvar ayına olan məlumata görə, ən aşağı faiz dərəcələrini təklif edir. Onların təklifləri 9.5%-dən başlayır. Bu rəqabətli faizlər müştərilərin diqqətini cəlb edir. Banklar arasında rəqabət müştərilərə sərfəli imkanlar yaradır.
Yenilənmiş icmal - 4 iyul 2026
| Bank | Suku Bunga Efektif Tahunan (%) | Maksimal (AZN) | Jangka Waktu (ay) | Qeydlər |
|---|---|---|---|---|
| Kapital Bank | 12.3% | 45.000 | 54 | Kredit hesabatı olmayanlar üçün xüsusi şərtlər |
| Xalq Bank | 13.6% | 35.000 | 48 | Əmək haqqı kartı sahibləri üçün daha sərfəli |
| ABB | 10.9% | 50.000 | 60 | Populyar kampaniya davam edir |
| PASHA Bank | 15.0% | 70.000 | 60 | Korporativ müştərilər üçün fərdi təkliflər |
| AccessBank | 16.3% | 20.000 | 36 | Mikromaliyyələşmə proqramları |
4 iyul 2026-cı il tarixində Azərbaycanın kredit bazarında faiz dərəcələrinin enişi davamlıdır. Bəzi banklar daha rəqabətli faizlər təklif edirlər. AMB-nin sabit pul siyasəti bank sektorunda sabitliyi qoruyur. Bu, müştərilər üçün müsbət tendensiyadır.
Kapital Bank kredit hesabatı olmayanlar üçün xüsusi şərtlər təklif edir. Bu, daha geniş müştəri kütləsinə xidmət etmək məqsədi daşıyır. Xalq Bank əmək haqqı kartı sahibləri üçün daha sərfəli şərtlər təklif edir. Bu, bankların hədəf seqmentlərini genişləndirməsini göstərir.
ABB-nin 10.9%-dən başlayan kampaniyası bazarda hələ də populyarlığını qoruyur. PASHA Bank korporativ müştərilər üçün fərdi təkliflər hazırlamışdır. AccessBank mikromaliyyələşmə proqramlarını genişləndirmişdir. Kredit portfelindəki artım tempi 9.3%-ə çatmışdır.
Ümumi Kredit Həcmi və Artım Dinamikası
Azərbaycan iqtisadiyyatına yönələn ümumi kredit portfeli artmaqdadır. 2026-cı ilin fevral ayına olan məlumata görə, bu rəqəm 31.86 milyard AZN təşkil edir. Bu, ötən ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə 8.7% artım deməkdir.
Kredit portfelində artımın əsas sürücülərindən biri istehlak kreditləridir. İstehlak kreditləri ümumi portfeldə 31.4% paya malikdir. İpoteka kreditləri də əhəmiyyətli artım nümayiş etdirir. Onların artım tempi 15.4% təşkil edir.
Bu artım tendensiyası ölkə iqtisadiyyatında canlanmanın göstəricisidir. Həm fərdi, həm də korporativ sektorun kredit ehtiyacları artır. Bu da bank sektorunun inkişafına şərait yaradır. Azərbaycan Əmanətlərin Sığortalanması Fondu (ADIF) sistemindəki depozitlər də artmaqdadır.
Üstünlüklər
- AMB-nin yumşaq pul siyasəti.
- Kredit faizlərinin nisbətən aşağı olması.
- Kredit həcmlərində sabit artım.
- Banklar arasında rəqabətin artması.
Çatışmazlıqlar
- Bəzi banklarda hələ də yüksək faizlər.
- Kredit məhsullarında şəffaflığın artırılması ehtiyacı.
- Bütün banklarda eyni faiz şərtlərinin olmaması.
- Geniş məlumat bazasının əlçatan olmaması.
Gələcək Proqnozlar və Faiz Dərəcələri
2026-cı il üçün depozitlər üzrə faiz dərəcəsinin təxminən 7.59% olacağı proqnozlaşdırılır. Bu, bankların cəlb etdiyi resursların qiymətini əks etdirir. Bankların kredit faizləri bu göstəricidən yuxarı formalaşır. Kredit-depozit marjası bankların gəlirliliyini təmin edir.
AMB-nin siyasəti davam edərsə, faiz dərəcələrində daha da yumşalma gözlənilir. Bu, kredit bazarında aktivliyi artıracaq. Həmçinin rəqabəti daha da gücləndirəcək. Yeni bank məhsullarının yaranmasına təkan verəcək.
Banklar müştərilər üçün daha cəlbedici şərtlər təklif etməyə çalışacaqlar. Bu, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər üçün faydalıdır. İqtisadiyyatın müxtəlif sektorlarında kreditləşmənin artması gözlənilir. Bu, ölkə iqtisadiyyatının davamlı inkişafına töhfə verəcək.
Ekspert təhlili - 4 iyul 2026
AMB-nin uçot dərəcəsinin sabit saxlanılması kredit bazarında faizlərin aşağı düşməsini təşviq edir. Orta kredit faizi 15.1%-ə enmişdir. Bu, bankların maliyyə resurslarına daha əlverişli şərtlərlə çıxış etməsi ilə əlaqədardır. Banklar yeni imkanlar axtarırlar.
Kredit portfelindəki 9.3%-lik illik artım ölkə iqtisadiyyatının bütün sektorlarında inkişafı əks etdirir. İstehlak kreditlərinin artımı daxili tələbatı stimullaşdırır. Mikromaliyyələşmə proqramları kiçik sahibkarlara dəstək verir.
Banklar müştəri ehtiyaclarını daha yaxşı qarşılamaq üçün fərqli yanaşmalar tətbiq edirlər. Kredit hesabatı olmayanlar üçün xüsusi şərtlər və korporativ müştərilər üçün fərdi təkliflər bu cür yanaşmalara nümunədir. Bu, bank xidmətlərinin əlçatanlığını artırır.