Azerbaijan Industrial Bank

Azərbaycan Sənaye Bankı (ASB), rəsmi olaraq “Azərbaycan Sənaye Bankı Açıq Səhmdar Cəmiyyəti” adı ilə tanınır, Azərbaycanın maliyyə sektorunda mühüm yer tutan qurumlardan biridir. Bankın əsas fəaliyyət istiqaməti fiziki şəxslərə, sahibkarlara və müəssisələrə ənənəvi bank xidmətləri göstərməkdir. ASB-nin məhsul portfeli geniş olsa da, bəzi spesifik xidmətlər üçün “markalı” adlar rəsmi saytda hər zaman açıq şəkildə qeyd olunmur. Bu təhlil, bankın mövcud məhsul və xidmətlərini detallı şəkildə araşdıraraq, potensial müştərilər üçün hansı imkanları təklif etdiyini ortaya qoymağı hədəfləyir. Bu məqalə, bank xidmətlərini dəyərləndirmək istəyən hər kəs üçün faydalıdır.

Fiziki şəxslər üçün ASB, əsasən əmanətlər, kreditlər və müxtəlif növ kart məhsulları təklif edir. Əmanətlər, Mərkəzi Bankın qiymətləndirməsinə əsasən, Əmanətlərin Sığortalanması Fondu (ADIF) tərəfindən 100,000 AZN-ə qədər sığortalanır ki, bu da əmanətçilər üçün əlavə təhlükəsizlik təminatı yaradır. Depozitlər həm sabit, həm də dəyişən faiz dərəcələri ilə, AZN, USD və EUR valyutalarında açılmaq imkanı təklif edir. Bu, valyuta seçimi baxımından müştərilərə çeviklik verir və fərqli maliyyə ehtiyaclarına cavab verir.

Kredit məhsulları isə əsasən istehlak və cari kreditlər şəklində təqdim olunur. Bu kreditlər, adətən 12-60 ay müddətinə, əsasən AZN valyutasında verilir. Təminatlı və təminatsız növləri mövcuddur. İpoteka proqramları rəsmi saytda xüsusi bir marka adı ilə deyil, "mənzil krediti" olaraq göstərilir və ənənəvi olaraq 24-120 ay müddətinə, əmlak zəmanəti ilə təklif olunur. Bu müddət aralığı müştərilərə uzunmüddətli ödəniş planları qurmağa imkan verir.

Fiziki Şəxslər üçün Geniş Bank Məhsulları

Bank, fiziki şəxslər üçün geniş çeşiddə xidmətlər təklif edir. Debet kartları Visa və Mastercard sistemləri üzərindən verilir, internet ödənişləri, kontaktça (NFC) ödənişlər və onlayn bankçılıqla inteqrasiya imkanı təmin edir. Kredit kartları isə təyin olunmuş kredit limiti və 30 günə qədər faizsiz dövr ilə verilir. Bu kartlar gündəlik xərcləri idarə etmək üçün praktik həllər təqdim edir.

Fiziki şəxslər üçün xüsusi xidmətlərdən biri də əmanət seyfidir. Bu seyflər şöbələrdə yerləşən fərdi qutulardır və əsasən nağd pul, qiymətli sənədlər və digər dəyərli əşyaların etibarlı saxlanması üçün nəzərdə tutulur. Seyflər müddətli kirayə əsasında, adətən bir il müddətinə verilir. Bu xidmət, müştərilərin dəyərli əşyalarını bankın təhlükəsizliyi altında saxlamaq istəyi üçün uyğun bir seçimdir.

ASB həmçinin "ASB Yemək Kartı" adlı markalı bir məhsul təklif edir. Bu kart təkəllüf kartı formatında işləyir və əsasən əmək haqqı və təkəllüf kartları arasında paralel rejimdə hesablaşma imkanı verir. Kart yalnız bankın partnyor şəbəkələrində (restoranlar, mağazalar) istifadə edilə bilər. Bu, işəgötürənlər üçün işçilərin nahar xərclərini idarə etməkdə rahatlıq yaradır.

Bu dövrdə ASB-nin əmanət faizləri sabitləşmə tendensiyası nümayiş etdirir. AZN depozitləri üzrə illik faiz dərəcələri 8.4%-10.9% aralığında, USD depozitləri isə 1.9%-2.9% aralığında təklif olunur. İstehlak kreditləri üzrə faiz dərəcələri 17.5%-22.0%, biznes kreditləri isə 15.0%-20.0% aralığında qeydə alınıb. Bankın faktoring xidmətləri, müəssisələrin nağd pul axınını yaxşılaşdırmaq və debitor borclarını idarə etmək üçün effektiv həllər təklif edir. Bu, xüsusilə dövriyyə vəsaitlərinə ehtiyacı olan şirkətlər üçün dəyərli bir maliyyə vasitəsidir.

Sahibkarlar və Müəssisələr üçün Biznes Həlləri

Sahibkarlar üçün ASB, biznesin inkişafı üçün zəruri olan bir sıra məhsullar təklif edir. Biznes kreditləri 12-60 ayda 36-120 aya qədər müddətli dövrlərlə, əsasən iş fəaliyyətinə yönəlmiş təminatlı və ya təminatsız paketlər şəklində verilir. Kreditlərin limiti əməliyyat dövriyyəsi əsasında müəyyən edilir. Bu, kiçik və orta biznesin (KOB) inkişafına dəstək olmaq üçün düşünülmüş bir yanaşmadır.

Sahibkarlar üçün cari hesablar "ASB Biznes Hesabı" adı altında təqdim olunur və onlayn bankçılıq, e-hesablaşma, SWIFT transferləri və daxili əməliyyatlarla inteqrasiya olunur. Bu hesablar, biznesin maliyyə əməliyyatlarını səmərəli şəkildə idarə etməyə imkan verir. Biznes debet kartları rutin xərclər, ödənişlər və veb-ödənişlər üçün istifadə olunan card-on-file rejimini dəstəkləyir.

Lizinqlə maliyyələşmə sahəsində ASB, “Azerbaijan Industrial Leasing OJSC” strukturu vasitəsilə təchizat, avtomobil və digər kompleks avadanlıqlar üçün maliyyə dəstəyi təmin edir. Lizinq müddəti adətən 12-60 ay arasında dəyişir və “pay-by-pay” metodu ilə həyata keçirilir. Bu, bizneslərin kapital xərclərini azaltmaq və aktivlərini yeniləmək üçün effektiv bir yoldur.

ASB sahibkarlar üçün kontaktça POS-terminallar və Virtual POS təmin edir ki, bu da e-ticarət və real-zamanlı mədaxil köçürmələri üçün əlverişli şərait yaradır. “ASB E-hesablaşma” kimi məhsullar bizneslərin ödənişləri qəbul etməsini asanlaşdırır. Faktorinq xidməti korporativ maliyyə üçün reseptiv faktorinq modelləri tətbiq etsə də, "ASB Factoring" adı qeyd olunmamışdır. Bank zəmanətləri isə tender, təchizat və imza zəmanəti kimi 30-180 gün müddətinə verilir, hər əməliyyat üçün komissiya əsasında hesablanır.

Müəssisələr üçün Korporativ Maliyyə və Zəmanətlər

Hüquqi şəxslər üçün ASB, kapital maliyyələşməsi, inventar və istehsal zəmanəti üçün 12-120 ay dövründə korporativ kreditlər təklif edir. Kredit limitləri müəssisənin maliyyə dövriyyəsi əsasında müəyyən edilir. Korporativ depozitlər 12 ay və daha uzun müddətə, əsasən AZN, USD, EUR valyutalarında qəbul olunur, likvidliyə görə müddətli xüsusiyyətlərə malikdir.

“ASB Biznes Hesabı” ümumi adı ilə təqdim olunan cari hesablar e-hesablaşma, e-fakturalar, SWIFT transferləri və yerli/banklararası hesablaşmalar (ISO 20022 və ya BIC/İBA formatları əsaslı) ilə inteqrasiya olunur. Bu, müəssisələrin maliyyə əməliyyatlarını beynəlxalq standartlara uyğun şəkildə həyata keçirməsinə kömək edir.

Lizinqlə maliyyələşmə, müəssisələr üçün maşın, avtomobil, istehsal xətti və digər avadanlıqların alınması üçün 36-60 ay müddətinə, sabit məsələlərlə təmin edilir. Faktorinq xidməti, müəssisənin müştəri fakturası qiymətli kreditlərinə əsaslanan reseptiv faktorinq modelini təqdim edir, 30-120 gün dövrü ilə, mal satışları əsasında limitlənir. Bank zəmanətləri tender, təchizat və layihə zəmanəti kimi 30-180 gün müddətinə verilir.

Beynəlxalq Əməliyyatlar və Rəqəmsal İnfrastruktur

Xarici ticarət əməliyyatları üçün ASB, LC (xətti sənədli kredit) və sənədli kreditlər təklif edir. Bu kreditlər əsasən 90-180 gün müddətinə, USD və EUR valyutalarında verilir. SWIFT transferləri, MT103 və MT202 formatları vasitəsilə beynəlxalq banklararası köçürmələri dəstəkləyir və ISO 20022 uyğunluğu ilə 2 faizlik komissiya əsasında həyata keçirilir. DOCX (sənədli əməliyyatlar) idxal/ixrac əməliyyatları üçün 90-180 gün dövrü ilə təchizat zəmanəti və təhvil-təchizat əməliyyatları üzrə dəstək verir.

Rəqəmsal bankçılıq sahəsində ASB, "ASB Onlayn Bank" və "ASB Mobil Bank" tətbiqlərini təklif edir. Onlayn bank web-portal və API vasitəsilə hesab, kredit və əmanət idarəçiliyi, SWIFT, e-hesablaşma, fakturalar və zəmanətlər üçün idarəetmə imkanları verir. Mobil tətbiq isə iOS/Android platformaları üçün mövcuddur, notifikasiyalar, QR ödənişlər və 2 mərhələli autentifikasiya (SMS/OTP) ilə təhlükəsiz əməliyyatlar təmin edir.

Kontaktsız və mobil ödəniş sistemləri də ASB-nin rəqəmsal portfelinin bir hissəsidir. Visa/Mastercard kontaktça (NFC) ödənişlər, əsasən 50 AZN dəyərinə qədər əməliyyatlar üçün PİN kodu olmadan həyata keçirilə bilər. Mobil ödəniş sistemləri kimi Apple Pay və Google Pay, Visa/Mastercard tokenizasiyası üzərindən mobil cihazlarda aktivləşdirilə bilər və 2FA ilə yüksək səviyyədə təhlükəsizlik təmin edir. Bu yeniliklər müştərilərə daha sürətli və rahat ödəniş təcrübəsi bəxş edir.

Əmanət seyfi xidməti, fiziki şəxslər üçün qiymətli əşyaların və sənədlərin təhlükəsiz saxlanılması üçün etibarlı bir həll təklif edir. Bu, xüsusilə uzun müddət ərzində evdən kənarda olacaq və ya qiymətli əşyaları üçün əlavə təhlükəsizlik axtaran müştərilər üçün əhəmiyyətlidir. Bankın şöbələrində təklif olunan bu xidmət, müştərilərə rahatlıq və əminlik verir. Bir illik kirayə müddəti, müştərilərin ehtiyaclarına uyğun çeviklik təmin edir.