Expressbank

Azərbaycanın maliyyə sektorunda uzunmüddətli fəaliyyət göstərən ilk banklardan biri olan Expressbank, geniş xidmət spektri ilə fiziki şəxslərdən tutmuş iri korporativ müştərilərə qədər müxtəlif seqmentlərin tələbatlarını qarşılamağı hədəfləyir. Bankın rəsmi saytı expressbank.az-da təqdim olunan məlumatlara əsasən, onun məhsul portfeli cari hesablar, depozitlər, müxtəlif növ kreditlər, kart məhsulları və müasir rəqəmsal bankçılıq həllərini əhatə edir. Bu təhlil, Expressbank-ın təklif etdiyi əsas xidmətləri, onların texniki xüsusiyyətlərini və Azərbaycan maliyyə bazarı üçün əhəmiyyətini araşdırmaqla, potensial müştərilərə bank seçimi zamanı dəyərli məlumatlar təqdim etməyi nəzərdə tutur.

Fiziki şəxslər üçün Expressbank-ın təklifləri gündəlik maliyyə əməliyyatlarından tutmuş uzunmüddətli yığım və kredit ehtiyaclarına qədər geniş bir sahəni əhatə edir. “Expressbank Cari Hesabı” bütün valyutalarda açıla bilər və müştərilərə kağız və ya elektron şəkildə hesab çıxarışları təqdim edilir. Bu, xüsusilə şəxsi maliyyələrini effektiv şəkildə idarə etmək istəyən şəxslər üçün rahatlıq təmin edir. Həmçinin, “Expressbank Cari Hesab Arayışı” müştərilərə cari, kart və depozit hesabları üzrə vahid məlumat əldə etmə imkanı verir ki, bu da maliyyə şəffaflığını artırır.

Fiziki Şəxslər üçün Hərtərəfli Maliyyə Həlləri

Expressbank-ın əmanət (depozit) məhsulları arasında “Expressbank Depozit” diqqət çəkir. Bu məhsul müxtəlif valyutalarda təqdim olunur və mürəkkəb faizlərin tətbiqi ilə fərqlənir. Əmanətin müddəti və məbləğindən asılı olaraq faiz dərəcələri dəyişir ki, bu da müştərilərə öz maliyyə hədəflərinə uyğun seçim etmək imkanı verir. Əlavə olaraq, bütün depozit məbləğləri Əmanətlərin Sığortalanması Fondu (ADIF) tərəfindən 100,000 ₼-a qədər sığortalanır, bu da əmanətçilərə əlavə təhlükəsizlik hissi bəxş edir.

Kredit məhsulları fiziki şəxslərin müxtəlif ehtiyaclarını qarşılamaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. “Expressbank İstehlak Krediti” fərdi layihələr, əşya alışı və xidmətlər üçün əlçatandır. Bu kreditin məbləği və müddəti müştərinin profilinə uyğun olaraq fərqlənir, təkrar ödəniş cədvəli əvvəlcədən təqdim edilir. Əməkhaqqı kartı və ya rejimonun mövcudluğu faiz dərəcələrinə təsir edə bilər. “Expressbank Mikro Kredit” gənc biznesmenlər və kiçik sahibkarlar üçün nəzərdə tutulub, 500 – 15,000 ₼ məbləğində və maksimum 36 ay müddətinə təqdim olunur. Bu kredit növü sadələşdirilmiş sənədləşmə prosesi ilə kiçik biznesin inkişafına dəstək olur.

Avtomobil sahibi olmaq istəyənlər üçün “Expressbank Avtomobil Krediti” mövcuddur. Həm yeni, həm də ikinci əl avtomobillər üçün verilən bu kreditdə məbləğin əsas hissəsi birbaşa satıcıya köçürülür. İlkin ödəniş məbləği tələb olunur, faiz dərəcəsi və maksimum müddət avtomobilin yaşı və markasından asılı olaraq dəyişir. Təhsil almaq arzusunda olanlar və ya övladlarının təhsilini maliyyələşdirmək istəyən valideynlər üçün “Expressbank Təhsil Krediti” təklif olunur. Bu kreditin ödəniş müddəti təhsilin və gələcək əməkhaqqının proqnozuna əsasən uzadıla bilər ki, bu da tələbələr və onların ailələri üçün böyük rahatlıq deməkdir.

Kart Məhsulları və Rəqəmsal Həllər

Expressbank-ın kart məhsulları müasir ödəniş ehtiyaclarını qarşılamaq üçün geniş imkanlar təklif edir. “Expressbank Debet Kart” (VISA/Mastercard) cari və depozit hesabına bağlıdır və bankomatdan pul çıxarma, e-ticarət, kontaktsız ödəniş kimi funksiyaları dəstəkləyir. Bankın ölkə üzrə 80-ə yaxın bankomat və 4000-dən çox POS terminal şəbəkəsində pulsuz nağd pul çıxarma imkanı müştərilər üçün əhəmiyyətli bir üstünlükdür. “Expressbank Kredit Kart” (VISA/Mastercard) qısa müddətli kredit limiti ilə təqdim olunur və ödənişdən sonra müəyyən bir mühafizə dövrü (grace period) tətbiq edilə bilər. Bu kart həmçinin TaxFree4u xidməti ilə inteqrasiyaya malikdir ki, bu da Avropada alış-veriş edərkən ƏDV-nin geri qaytarılmasına kömək edir.

Premium seqment müştəriləri üçün “Expressbank VISA Infinite / MC Black Edition” kartları yüksək kredit limiti, səyahət imtiyazları, premium təyyarə və restoran təklifləri ilə təchiz edilmişdir. Bu kart sahibləri üçün hesab arayışları pulsuz təqdim olunur, həmçinin müəyyən xərclər üzrə əlavə cashback və ya bonus proqramları mövcuddur. Bu cür kartlar daha çox səyahət edən və yüksək xidmət tələb edən müştərilər üçün əlverişlidir.

Sahibkarlar üçün Expressbank-ın "Mikro Kredit" və "Biznes Krediti" təklifləri yenidən nəzərdən keçirilmişdir. Mikro kreditlər 500-15,000 ₼ aralığında, illik faiz dərəcəsi 17.5% - 23.5% arasında təklif olunur. Biznes kreditləri isə daha böyük məbləğləri (15,000 ₼-dən yuxarı) əhatə edir və faiz dərəcələri 11.5% - 17.5% arasında dəyişir, bu da biznesin maliyyə göstəricilərindən asılıdır. Hər iki kredit növü minimal sənədləşmə ilə sürətli qərar vermə prosesini təklif edir, bu da sahibkarlar üçün vaxta qənaət deməkdir.

Rəqəmsal bankçılıq sahəsində Expressbank müasir standartlara cavab verən həllər təklif edir. “Expressbank İnternet Bankçılıq Xidməti” fiziki və korporativ müştərilər üçün onlayn platformadır. Bu platforma vasitəsilə hesab qalığına nəzarət etmək, köçürmələr aparmaq, ödənişlər etmək, kredit borclarını yoxlamaq və kartları aktivasiya etmək mümkündür. Əsas əməliyyatlar mobil versiyada da dəstəklənir, 2-faktorlu autentifikasiya (mobil kod, biometriya) tətbiq olunur ki, bu da təhlükəsizliyi artırır. “Expressbank Mobil Tətbiq” (Expressbank Mobile) Android və iOS üçün mövcuddur və kartın bloklaşdırılması/blokdan çıxarılması, limit dəyişikliyi, bankomat və filial tapılması kimi funksiyaları özündə birləşdirir. Tətbiq Apple Pay və Google Pay-ə dəstək verir, kontaktsız ödəniş imkanları ilə inteqrasiya edilmişdir.

24/7 xidmət mərkəzi olan “Expressbank 24/7 Xidmət Mərkəzi (Express24)” telefon və elektron kanallar vasitəsilə müştərilərin suallarını cavablandırır, kartlar, kreditlər, depozitlər və hesablar üzrə məlumat verir, köçürmə və ödənişləri həyata keçirir. SMS və ya mobil tətbiq vasitəsilə real-time məlumat, əməliyyat təsdiqi, kartların bloklanması/aktivasiyası imkanı müştəri xidmətlərinin operativliyini təmin edir. Kontaktsız ödəniş texnologiyaları Expressbank-ın müasir maliyyə həllərinə inteqrasiyasını göstərir. “Expressbank Kontaktsız Kart (PayPass/PayWave)” VISA/Mastercard kartları üçün tap-to-pay funksiyasını təklif edir, bu da ödənişləri sürətləndirir və asanlaşdırır.

Sahibkarlar və Korporativ Müştərilər üçün İmkanlar

Sahibkarlar, xüsusilə mikro və kiçik biznes subyektləri üçün Expressbank müxtəlif məhsullar təklif edir. “Expressbank Mikro Kredit Sahibkarlar üçün” kənd təsərrüfatı, ticarət, xidmət və istehsal sahələri üçün nəzərdə tutulub, 500 – 15,000 ₼ məbləğində verilir. Bu kredit minimal sənədləşmə ilə biznes fəaliyyətinin təsdiqi, maliyyə planı və əməkdaşlıq müqaviləsi əsasında təqdim edilir ki, bu da kiçik biznesin kapitala çıxışını asanlaşdırır. Daha böyük biznes ehtiyacları üçün “Expressbank Biznes Krediti Sahibkarlar üçün” mövcuddur. Bu kredit əməkdaşlığın genişləndirilməsi, inventar və avadanlıq alışı üçün istifadə oluna bilər. Məbləği və müddəti biznesin maliyyə sağlamlığının analizi əsasında təyin olunur. Kredit şərtləri, o cümlədən ilkin ödəniş və təkrar ödəniş cədvəli, bankın risk modelinə uyğun olaraq müəyyənləşdirilir.

Biznes əməliyyatlarını asanlaşdırmaq üçün “Expressbank Biznes Debet / Biznes Kredit Kartı” sahibkarlara təklif olunur. Bu kartlar əməkdaşlar üçün xərclərin idarə edilməsi, inventar alışı, ticarət əməliyyatları, nağd pul çıxarma və e-ticarət üzrə limitlərin tənzimlənməsinə imkan verir. Bankın mobil tətbiqi vasitəsilə maliyyə hesabatları və xərclər monitorinqi funksiyaları sahibkarlara bizneslərini daha effektiv şəkildə idarə etməyə kömək edir. POS-terminallar və ödəniş terminalları da bizneslərin ödənişləri qəbul etməsi üçün vacib infrastruktur təmin edir. “Expressbank POS Terminal” bankın 4000-dən çox terminal şəbəkəsinə malikdir və VISA/Mastercard, kontaktsız ödənişlər, pre-autorizasiya, refund kimi funksiyaları dəstəkləyir.

Korporativ müştərilər üçün Expressbank "Expressbank Korporativ Cari Hesab" təklif edir. Bu hesab şirkət və qurumlar üçün maliyyə köçürmələri, maaş ödənişləri, təchizatçı ödənişləri, faktorinq, lizinq və digər korporativ əməliyyatlar üçün əsas hesab rolunu oynayır. SWIFT və əməkdaş banklar vasitəsilə ölkədaxili və beynəlxalq köçürmələr üçün elektron bankçılıq qurğusu mövcuddur. İpoteka krediti sahəsində “Expressbank İpoteka Krediti (Sabit və Dəyişən Faiz)” əmlak alqı-satqısı üçün nəzərdə tutulub. Faiz dərəcələri sabit və ya dəyişən (dəyişən halda bazaya əsaslı indeksasiya ilə) variantlarda təqdim olunur. Maksimum müddət 15-20 il təşkil edir və ilkin ödəniş tələb olunur ki, bu da iri investisiya layihələri üçün mühüm maliyyə alətidir.

Expressbank-ın sahibkarlara yönəlmiş kredit siyasəti, kiçik və orta sahibkarlığın inkişafına dəstək məqsədi daşıyır. Mikro kreditlərin sadələşdirilmiş prosedurları yeni başlayan bizneslər üçün kapitala çıxışı asanlaşdırır. Biznes kreditləri isə mövcud müəssisələrin genişlənmə və modernləşmə ehtiyaclarını qarşılayır. Bu kreditlər iqtisadiyyatın müxtəlif sektorlarında məşğulluğun və istehsalın artırılmasına töhfə verir.